綜合測試

試卷總分:100  得分:100

1.教育儲蓄的優(yōu)勢不包括：（ ）

A.可以隨時取款，具有較強(qiáng)的流動性

B.利率優(yōu)惠

C.教育儲蓄免征利息所得稅

D.參加教育儲蓄的學(xué)生將來上大學(xué)可以優(yōu)先辦理助學(xué)貸款

2.以下對于萬能壽險特征的描述中不正確的是（ ）

A.投保人或被保險人可以在一定限度內(nèi)選擇首期保費和續(xù)期保費的繳費額

B.投保人或被保險人可以自行確定保險金額，而且可以提高或降低保險金額

C.具有保障和投資雙重功能

D.分別列示各種定價因素

3.（ ）是信托機(jī)構(gòu)接受委托為無行為能力者的財產(chǎn)擔(dān)任監(jiān)護(hù)人或管理人的信托產(chǎn)品。

A.財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品

B.財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品

C.人壽保險信托產(chǎn)品

D.特定贈與信托產(chǎn)品

4.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指得是金融市場的（ ）

A.集聚功能，資源配置功能

B.財富功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財富功能，反映功能

5.根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，以下說法錯誤的是（ ）

A.60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金

B.60%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金

C.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金

D.投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的，為混合基金

6.對利率浮動型產(chǎn)品，以下說法錯誤的是（ ）

A.利率浮動型產(chǎn)品只有利率落在利率區(qū)間時才能享受較高的收益

B.如果當(dāng)日利率超過觀察區(qū)間，銀行當(dāng)日按最低收益支付或不計收益

C.如果投資者購買期間內(nèi)利率經(jīng)常突破觀察區(qū)間，將直接影響其收益

D.有狹窄的利率觀察區(qū)間的理財產(chǎn)品對投資者有利

7.以下對不同投資方式的比較，說法錯誤的是：（ ）

A.銀行儲蓄具有安全性，靈活性的好處，但明顯不能應(yīng)對通貨膨脹，用于長期投資貶值較大

B.證券投資基金的收益率比儲蓄高，但安全性比儲蓄差

C.商業(yè)保險的安全性較差，傳統(tǒng)型的養(yǎng)老金保險按固定利率執(zhí)行

D.黃金或收藏的安全性由自己把握，收益不確定

8.投資購買一件藝術(shù)品應(yīng)具有的必備要素不包括：（ ）

A.此物品必須具有使用價值

B.此物品必須有一定的歷史價值

C.有一定的資金投入

D.有足夠的技術(shù)力量

9.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（ ）

A.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險

B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險

C.降低系統(tǒng)風(fēng)險

D.降低不可分散風(fēng)險

10.以下說法中不正確的是：（ ）

A.藝術(shù)品市場的發(fā)展與國家社會經(jīng)濟(jì)收入有關(guān)

B.藝術(shù)品投資的目的是實現(xiàn)資本增值

C.藝術(shù)品投資和房地產(chǎn)投資、金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項目

D.在近二十年的社會發(fā)展中，藝術(shù)品投資的增值幅度僅次于房地產(chǎn)

11.（ ）不適合退休養(yǎng)老理財。

A.儲蓄投資

B.信托投資

C.房產(chǎn)投資

D.股票投資

12.一般來說，投資決策是由以下三個基本步驟組成的：（ ）

A.確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型—選擇具體的投資品種并推薦給客戶

B.在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型—確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—選擇具體的投資品種并推薦給客戶

C.選擇具體的投資品種并推薦給客戶—確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型

D.確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例—選擇具體的投資品種并推薦給客戶—在各資產(chǎn)類別中選擇投資類型

13.下列關(guān)于投資者風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是（ ）

A.不同人的風(fēng)險承受能力不同

B.退休老人的風(fēng)險承受能力通常低于中年人

C.投資期限越長，風(fēng)險承受能力越強(qiáng)

D.長期財務(wù)目標(biāo)彈性越大，風(fēng)險承受能力越弱

14.下列幾組投資產(chǎn)品中流動性最差的是（ ）

A.收藏品、房地產(chǎn)、黃金

B.股票、活期存款、債券

C.基金、股票、債券

D.外匯、股票、基金

15.（ ）是由于房地產(chǎn)不具有股票、債券等投資工具極易在市場上出售變現(xiàn)的特點，從而使得房地產(chǎn)投資者在某種情況下不得不很快出售房地產(chǎn)時，以低于市場價格出售造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

A.財務(wù)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.變現(xiàn)風(fēng)險

16.保險公司在萬能壽險保單中分別列示的定價因素中不包括：（ ）

A.死亡費用

B.現(xiàn)金價值

C.管理費用

D.經(jīng)營費用

17.影響城市土地價格的一般因素不包括：（ ）

A.區(qū)域因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.制度及政策因素

18.信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括：（ ）

A.營業(yè)稅

B.印花稅

C.契稅和房產(chǎn)稅

D.個人所得稅

19.下列對客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（ ）

A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者

B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn)

C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學(xué)院在校生

20.以下不能成為信托財產(chǎn)的是：（ ）

A.有價證券

B.房屋

C.繼承權(quán)

D.專利權(quán)

21.分別列示各種定價因素，使萬能人壽保險具有高度透明性。

22.人壽保險不能作為教育規(guī)劃的工具。

23.保險費“三差異”包括，死差異、利差異和費差異。

24.保險賠款免征個人所得稅。

25.在計算為了子女入學(xué)時所需的費用時，必須設(shè)定一個通脹率。

26.偏股型基金是以股票投資為主，股票投資配置比例的中值大于債券資產(chǎn)配置比例的中值，二者之間的差距一般在10%以上的基金。

27.股票具有可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價格波動性和風(fēng)險性等特點。

28.投資收益和投資風(fēng)險呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

29.處于中年段的投資者，家庭生活穩(wěn)定，資金實力充裕，不妨選擇一種由保守向激進(jìn)發(fā)展，并逐漸偏向于激進(jìn)的證券理財投資方式。

30.勝任能力還表現(xiàn)在，當(dāng)財務(wù)策劃師發(fā)現(xiàn)由于自身能力限制而無法完成工作時，不能獲取其他專業(yè)人員的幫助或者推薦客戶咨詢其他專業(yè)人員。

31.教育投資是個人財務(wù)策劃中最富有回報價值的一種。

32.信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)和利益相分離。

33.投資的多樣化只能消除系統(tǒng)風(fēng)險，不能消除非系統(tǒng)風(fēng)險，亦即投資于任何一種證券，都必須承擔(dān)非系統(tǒng)風(fēng)險。

34.每一張萬能壽險合同中都規(guī)定每月收取的死亡費用，其金額根據(jù)被保險人的風(fēng)險等級而定，并隨著被保險人年齡的增長而降低。

35.所謂正常價格是指在公開的房地產(chǎn)交易市場上，交易雙方均了解市場信息，以平等自愿的方式達(dá)成的交易價格。

36.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的特點有（ ）

A.風(fēng)險針對不同的指數(shù)、權(quán)益價格、匯率等的未來情況變動

B.保證本金相對安全且收益較高，適合希望保護(hù)本金并尋求更好存款收益的投資者

C.不需要信用額度

D.條款具有靈活性

37.信托的本性包括：（ ）

A.權(quán)利與責(zé)任相分離

B.所有權(quán)與利益相分離

C.信托財產(chǎn)的獨立性

D.有限責(zé)任

38.傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點在于（ ）

A.提供定期的待遇支付以確保整個退休期間得到保障

B.通過風(fēng)險分擔(dān)與資源分享，使投保者免遭通貨膨脹與投資風(fēng)險

C.該制度強(qiáng)調(diào)待遇與收入及繳費相聯(lián)系，并有利于低收入者

D.制度的透明度高，能激勵勞動者個人的自我保障意識

39.我國個人外匯理財手段主要有（ ）

A.銀行個人外匯理財產(chǎn)品

B.個人外匯交易

C.B股

D.外匯信托產(chǎn)品

40.信托關(guān)系大致由（ ）三方面的權(quán)利義務(wù)構(gòu)成。

A.委托人

B.受托人

C.受益人

D.信托人

41.短期教育策劃工具包括（ ）

A.住房抵押貸款

B.學(xué)校貸款

C.政府貸款

D.資助性機(jī)構(gòu)貸款

42.債券型理財產(chǎn)品是以（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。

A.國債

B.金融債

C.股票

D.期權(quán)

43.個人外匯買賣的風(fēng)險主要有（ ）

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

44.房地產(chǎn)投資的特征包括（ ）

A.直接投資費用不高

B.投資資本的購買力價值容易損失

C.直接投資資本的流動性差

D.影響投資的不可分散性風(fēng)險因素較多

45.屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有（ ）

A.按揭買房

B.子女的教育儲蓄

C.休假

D.購置新車

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